万应案例精选｜低代码+数字金融创新实践，云畅科技助力教培行业监管数字化
一、项目背景--教培监管，势在必行
教育培训行业在中国已有 40 年发展历史，为社会贡献了巨大人才价值。而随着疫情到来，部分教培机构无照经营、违规收费等问题逐渐暴露，机构资金链断裂、倒闭跑路现象也时有发生，创始人“携款跑路”、家长维权“追钱”新闻已屡见不鲜。
与此同时，国家治理校外培训机构的措施也一轮紧似一轮，为规范校外教培机构发展，国家、省、市多层面相继出台多个管理办法及政策。2021 年，“双减”政策出台，要求全面压减孩子作业负担、减轻校外培训负担。
而即使受到疫情和“双减”政策影响，2021 年我国教培市场规模依然有 16140 亿元之巨。
强大的市场呼唤强有力的监管，强力的监管则呼唤更智能的工具，为积极响应监管部门政策，加强对培训机构的管理，长沙银行联合腾讯云、云畅科技，基于云畅科技自研的「万应低代码平台 」，联合建设教培机构资金监管综合服务平台，实现教培机构办学信息、师资力量、课程收费公开透明、收费资金统一监管，全方位保障学员家长利益，最大限度杜绝“卷款跑路、退费困难、虚假宣传、无照经营、强制抵扣课消”等行业突出问题。
二、方案设计历程--低代码+金融的成功探索
资金监管离不开银行的介入，在方案初期，云畅科技深入银行业务部门调研，双方设立专项小组，对当前教育政策、教培行业痛点进行充分、深入评估，全面明晰教培机构运作流程、梳理银行内部记账清算逻辑，在万应上敏捷开发并内置了系列金融能力组件，将万应低代码平台和银行金融能力进行充分打通，再从实际教培业务场景路径出发，结合政府监管机构、教培机构、学生、家长等各端需求，建立严谨、完整、全面的项目体系。
图 / 项目架构图
基于平台强大的应用架构和灵活的集成化能力，在数据治理、API 网关等扩展功能支撑下，万应低代码全面接入银行 4 大关联业务应用系统，完成了资金监管、机构营销、财务管理、数据报表中心、教务管理、对账机制等核心应用及能力建设。
小程序端
产品页面效果实例——教育局端
三、应用场景
场景1 监管部门与金融机构联动，打造一体式资金监管服务
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场景痛点
预付费是绝大多数现行校外教培的收费模式，在一次性缴纳几个月甚至几年的培训费之后，家长/学员对机构后期配备的师资水平、教学质量甚至课程是否可以如期完成等方面却缺乏把控能力。仅靠机构自律和行业监督，消费者权益难保障。
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解决方案
基于万应低代码敏捷交付特性，深度融合银行统一收单支付平台记账及资金监管能力，为机构单独开设监管账户、结算账户，采取最低余额资金控制、收入滚动拨付、大额资金预警等方式有效防止机构资金异常流失，有力减少了机构将预收款挪作它用或蓄意提清账户资金的跑路风险。
教培监管综合服务平台还支持依照各地监管部门政策，为机构灵活配置不同监管规则，形成分区域独立资金监管模式，实现多元治理。
教培通运营管理系统界面示意图——教育局端
场景2 监管之上的监管：建立对账机制，确保资金安全
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场景痛点
长期来看，良好的监管可以助力行业良性、健康发展，但短期而言，资金监管政策的推行则会影响到部分机构现金流的运转，部分中小机构也对自身的资金安全和灵活取用的问题表示担忧。
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解决方案
云畅科技利用万应低代码 API 网关与长沙银行进行对接，将机构收费资金分别与统一对账平台、统一收单支付平台进行系统对账，建立异常流水机制，确保机构监管账户资金与实际交易营收的安全性、一致性，保障机构交易稳定、资金收费安全。
教培平台资金监管页面
场景3 不止于监管，教培机构管理的全面数字化
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场景痛点
相较一些业务较为单一的传统行业，教培机构面临着更为严峻的管理考验：课程、班级、教师、学生及教室等各方面业务管理冗杂，线下管理方式低效，各项数据信息留存无统一路径，导致机构约 20-30% 的工作都在处理各项业务协调与数据整理中，极大加重机构运营负担。
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解决方案
为提升机构内部运营效率，云畅科技从各项业务源头进行梳理，利用万应低代码平台自主知识产权的数据流编排引擎及强大的工作流引擎，进行流程优化与重构，将各项服务线上化，并为培训机构打造了一套面向课程、教师、班级、学员、家长的运营管理系统。
同时，在万应自带的 OLAP 模型（On-line Analytical Processing，联机分析处理，一种可让用户从不同视角方便快捷分析数据的计算方法）、 API 模型管理、维度层级管理、数据映射管理等功能基础之上，云畅科技为教培场景自定义数据模型，设计不同的数据业务资源池，使其适合于不同场景的主题库，如基础库、教学库等，提供给关联业务系统进行调用，并提供多端（教育局监管端、微信小程序端、机构运营端）进行使用，使得机构基础信息数据一次入驻，即可多系统同步，各服务应用提供同源数据支撑。
教培平台资金监管页面——机构端
四、应用成效与展望
教培机构资金监管综合服务平台于 2021 年正式投入市场运行使用，现已发展为银行标杆产品，复制到 50+个区县，带来海量资金存量。
教培平台的构建，是低代码与金融的一次深度协同创新，也是万应低代码开发平台应对复杂业务场景的有力证明。一方面，平台帮助机构实现冗杂业务线下到线上的数字化升级转变，实现了日常业务高效运营，另一方面，基于万应低代码平台敏捷的开发模式及强大的 API 网关能力，低成本、高灵活地集成了银行支付及收单等能力，以数据和技术落实监管科技应用，有力推动了金融业信用信息共享机制和新型跨界科技监管基础设施的不断创新，促进金融科技在多场景、多行业下跨界生态的良性发展。
这只是万应低代码平台应对金融业复杂项目场景的实践案例之一，在大量低码项目的实战之中，万应低代码也在不断对自身能力进行优化迭代，向着功能更强大、性能更优异、更稳定安全和更好学易用的目标进发。
在数字经济浪潮之下，近年来金融机构正积极谋求数字化转型，敏捷的开发能力、灵活的拓展兼容能力、良好的安全性以及广泛的应用场景是构建数字金融竞争力的关键。云畅科技秉承共创、共建、共享、共赢的理念，依托万应低代码开发平台高安全、高敏捷、高拓展等能力特性，携手客户与伙伴，持续强化与产业的结合，深度聚焦和发力金融行业数字化，致力于共建更智能、更高效、更便捷的数字金融，全面助力金融行业数智化发展！
