从海外保险智能测算入手，「MyMoney」希望成为用户的海外资产钱包

大部分保险产品重决策、高客单价、信息高度不对称、标准化程度低，因此保险代理人在整个保险体系中起到非常重要的沟通作用。

保险代理人需要了解用户情况财务、家庭、健康情况以及保险需求，再配置相应的保险方案。

随着机器越来越聪明，通过机器替代部分代理人的咨询顾问工作，提升工作效率，扩大工作半径，这是所有“智能投顾”类项目的基本逻辑。

MyMoney是一个海外保险智能顾问工具，为用户提供智能测算、保单管理、权益管理工具的App。

MyMoney创始人兼CEO高宇认为，保险产品相对稳定，产品种类相对较少，决策边界比二级市场更清晰，是更适合“智能顾问”的应用场景。

由于海外保险性价比更高，近年来有不少大陆居民到海外投保。香港具有地缘优势，又是国际化的金融中心，有丰富的保险产品，成为大陆居民海外投保的首选目的地。

MyMoney对接了数家香港保险经纪公司以及资产管理机构，如BridgeWater、Horizon Family Office、BlackRock、Morgan Stanley、香港汇丰银行等，产品信息覆盖了香港、新加坡和美国的保险产品，同时也提供部分债权、土地、美股、数字货币的资产信息。

MyMoney如何分析保险的条款并准确匹配用户需求呢？

高宇介绍，MyMoney可以覆盖102家保险公司，300~400款的保险产品，而过去有销售量的产品不超过200个，主要销售的产品在40~50款左右。MyMoney会选择大型保险公司、条款简洁、普适性高、相对标准化的产品。

与此同时，MyMoney内置了超过20万条投保组合策略。这些策略来自MyMoney合作的香港持牌保险经纪行精算师团队，拥有十余年工作经验的精算师团队提供组合策略规则，再通过程序罗列组合，最终生成20+万条策略。

智能测算是MyMoney的三大核心功能之一，针对已经投保的用户，MyMoney还提供保单管理、权益管理两大功能。

高宇表示，由于返佣比例、新产品学习成本等问题，会导致代理人推荐产品不会完全从用户需求的角度出发。举例来说，不同保险公司推出的类似产品，性价低的产品反而可能给代理人带来更多佣金，这会驱使代理人推荐不符合客户立场的产品。MyMoney的智能测算功能可以避免这种人为因素的干扰。

另外，跨公司的产品组合方案会带来多份保单的管理问题，为了方便用户进行保单管理，MyMoney提供保单管理和权益管理的工具，具有续保提醒、投资收益查阅等功能。

MyMoney的目标客户是中产及以上富裕阶层，注重理财以及重疾、养老保障的用户，这部分用户也是海外资产配置的主力。高宇表示，从长远规划来说，MyMoney希望以保险作为切入点，成为用户的海外资产钱包。

MyMoney采用冷启动，用户增长主要依靠自然流量。

MyMoney成立于2016年9月，团队目前有7人。创始人兼CEO高宇曾任微软以及花旗银行开发工程师，后供职于新浪支付，也是连续创业者。MyMoney团队其他成员来自香港友邦保险等。

保险类智能投顾项目，36氪还曾报道过灵智优诺、蜗牛保险医院。虽然高宇将MyMoney定位为保险领域的智能投顾，但是我认为MyMoney采用理财工具+衍生金融服务的模式，其发展路径参照挖财、随手记、圈子账本等更贴切。

『本文头图来自：Yestone 邑石网正版图库』 

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