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忧支付宝和微信更了解本土消费者,日本银行也要尝试用网购数据建立个人信用体系

转载时间:2021.11.10(原文发布时间:2017.12.22)
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日本开始尝试以消费者网购数据,来建立信用体系了。

据《日经中文网》报道,明年春季,由日本瑞穗银行与软银联合成立的人工智能融资企业J.Score将开始利用雅虎购物记录数据来审核个人信用,从用户买了什么东西,花了多少钱,来了解一个人的征信画像,从而调整个人放款利率。

这是日本首次将电商购物数据,运用到个人贷款利率的计算上。此前,J.Score也有信用评分体系,不过比较传统,衡量的数据仅有瑞穗银行的交易信息以及软银的手机费支付信息。

目前,J.Score计算信用能力的规则为:满分1000分,最高放款额度为1000万日元,放款年利率为0.9-12%,分数越高,贷款利率越低,在雅虎上频繁购物就有利于提高信用分。

忧支付宝和微信更了解本土消费者,日本银行也要尝试用网购数据建立个人信用体系

这与中国支付宝的芝麻信用类似,在淘宝天猫购物越多,积累的信用分也越多,当信用达到一定的水平就可以享受一些福利,比如信用额度提升、免交押金等等。再比如,与中国P2P也很类似,利用网上的购物数据确定借款人的信用可靠度。

未来J.Score计划与更多零售商合作,不断增加与个人购物相关的信息量,以提高贷款审查精度。

随着消费者网上搜索和购物行为愈发地频繁,产生了大量与个人消费能力息息相关的大数据,这些多元化、非传统的上网数据,正在成为衡量一个人信用的重要指标。

中国率先成了新信用评分社会体系的试验者,拥有丰富数据的中国互联网巨头成了主导者,我们的信用已经不仅限于金融领域使用,还扩展到了租房、办签证等等非金融领域。

而邻国日本,一直以来都比较保守。直到阿里和腾讯带着支付宝和微信,跟随中国游客进入到日本,日本银行才“如临大敌”。

截至11月,接入支付宝的日本零售商数已经达到3.8万个,而微信今年在日本接入的商家品牌增加了20倍,门店数增加了35倍。

银行们开始担心支付宝和微信带着移动支付和背后的数据分析体系,打入到日本群众内部,变得比日本银行,还要了解本土消费者。在移动支付已经落后的情况下,日本银行或许不打算让出信用评分体系。

与中国的个人数据满天飞不同,在日本,J.Score必须要通过用户的同意在能获取购物数据。但中、日两国需要面对的一个共同问题是,如何确保这些数据的准确性。

36氪企服点评

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