个人资产管家 “挖财”推出基于互联网信用的在线信贷产品“快贷”

1月5日，央行发布了允许8家机构进行个人征信业务准备工作的通知，此举或意味着国内的个人征信市场化启动。随后，1月28日，位列8家机构之一的蚂蚁金服推出了国内首个个人信用评分产品：芝麻信用分，并开始在部分用户中进行公测。

一方面是政策的松动，另一方面则是移动互联网时代下，用户信用形象正不断完善。基于这样的契机，从个人记账工具起家的“挖财”刚刚上线了一款纯互联网信用信贷产品：快贷（Android），以独立App形式出现，用户可以借用挖财的账户，也可以新注册为快贷用户。

据悉，快贷的目标用户主要是三类：
1、毕业不久的职场新人，可能是月光族，暂无信用卡。
2、已有信用卡的职场老兵，但买车买房急需用钱。
3、有资金周转需求的小微企业主。

快贷主打“纯互联网信用”和“纯线上”，即申请、风控、授信和放贷均在线上完成，用户的信用数据都是来源于互联网。快贷基于大数据采集及其建立的借贷数据分析模型，向用户提供快速到账的小额贷款。

事实上，快贷并不是第一款纯线上的快速贷款产品，从信用卡账单管理工具切入的51信用卡管家在去年4月上线了其第一款信贷产品：瞬时贷。采用与宜信的合作模式：51提供用户，并对用户做信用评估，宜信完成整个风控审核，并给出授信、提供资金。在这个过程中，51不承担风险。而为了覆盖更多的消费场景，51信用卡管家之前还上线了记账理财产品U51账户管家。

与瞬时贷不同的是，快贷自己完成整个放贷流程，并且从业务来看，也分为了两档：1000到3000元以内的“极速借款”与最高20万的“大额借款”。其中，极速借款的申请比较简单，审核在10分钟内，3小时内到账。在数据抓取来源上，快贷并未向36氪透露具体细节。不过，从流程体验来看，除了申请人的基本信息外，银行流水、淘宝消费、话费数据将是极速借款的主要信用来源。大额借款则是3小时审核、最快当日放款，近期将会上线。

另外，瞬时贷由于有信用比较好的用户，其用户主要集中在一二线城市。而快贷则会瞄准二三四线城市，生产型企业的员工。快贷告诉36氪，产品上线前几天申请的用户信用状况并不是很理想，而3000元这个分档界限后期也会调整。

传统商业银行如建行在去年年底推出了也有全流程个人网上自助贷款产品“快贷”。招行在今年推出了移动端快速贷款产品闪电贷。而互联网公司也开展了与消费金融非常相似的业务。比如依托于电商平台的信用支付产品京东白条、阿里此前曾与蚂蚁微贷联合推出“天猫分期购”业务，去年年底又推出了赊购产品花呗。另外有消息称，京东正在计划申请个人征信牌照。

挖财（杭州财米科技）于2009年成立，从个人记账工具切入，逐步转型为个人理财平台，产品包括记账工具挖财记账理财、信用卡管理工具挖财信用卡管家、资产管理工具挖财钱管家，以及基金销售平台挖财宝。据称，“挖财”系列APP目前已有1亿的海内外用户。2014年12月，“挖财”刚获得宽带资本和中金领投的5000万美元B轮融资。