工程信易贷创新“行业+信用+供应链管理”模式 ，击穿工程行业小微企业融资痛点

文/李霞

中小微企业融资难一直是个老大难问题，其中工程领域的小微企业，更因存在项目建设前期投入大、回款周期长、缺少固定资产抵押、现金流长期不足等行业性原因，在资金问题上面临着极为尴尬的局面：一方面是直接从银行获得贷款难度高，另一方面是资金链断裂极易可能带来严重的社会矛盾问题（如农民工工资等）。

针对此类情况，中国邮政储蓄银行联合易信（厦门）信用服务技术有限公司（以下简称”易信公司“），于2019年11月推出垂直细分领域信用金融产品“工程信易贷”，该产品主要通过互联网、大数据技术，结合工程行业企业信用数据，系统地对小微企业进行综合评分及信用评级，最终解决工程行业中小微企业融资难、融资贵的难题。工程信易贷自上线以来获得了行业客户的一致肯定，并成功入驻“全国中小企业融资综合信用服务示范平台”。

易信公司2015年成立于厦门，2016年建立了全国首个工程行业信用数据库，通过大数据、区块链、人工智能等技术构建了具有工程行业特色的企业信用评级体系。

作为全国信易贷平台在工程行业垂直领域创新应用，工程信易贷借助行业信用评级体系，将企业信用转化为有价值的融资资本。要有效破解了行业小微企业融资难、融资慢、融资贵问题，关键还是要解决信息不对称的问题，如何能让银行更好更快地“了解”企业，工程信易贷用“贷前评级、贷中供应链管理、贷后风险跟踪”的全流程辅助服务作为突破口，与银行系统在线互换数据、共建模型评定额度、共同进行供应链管理，以解决工程领域广大金融机构普惠金融产品中信息不对称、资金实际去向管控难、贷后风险跟踪难的矛盾。

值得注意的是，工程类行业因涉及到大量的货物设备采购，往往存在着项目用款浮动空间大、账目不明等问题。针对这类情况，工程信易贷除了打造白名单推送、信用评估、贷后风险监控外，还在大数据及管理中台系统中特别打造了供应链管理环节，把控合同流、资金流、物流、发票流四流合一，四流清单自动核对审查，实现工程项目贷款专款专用。

工程信易贷主要服务对象为生产经营稳定，与政府机关、国有企业或事业单位建立良好合作关系的工程类企业。据介绍，工程信易贷采用了极为简单快捷的信贷审批流程，企业只需通过微信搜索小程序“工程信易云”，1分钟便能完成贷款审批、1个工作日完成贷款发放。

截止2020年08月31日，工程信易贷平台注册企业会员数104万家，达标企业19万家，达标金额3201亿元；累计申请企业6073家，累计核定预授信额度78.8亿元。