以企业支付切入市场，ADVANCE.AI旗下子公司「领创A卡」专注一站式商务卡解决方案

转载时间：2021.07.29（原文发布时间：2020.04.23）

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转载作者：36氪企服点评小编

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企业因公消费是万亿级的市场。以商旅为例，据携程商旅与艾瑞咨询《2019年中国商旅管理市场白皮书》，2018年中国商旅管理市场交易规模为2261.2亿元，较2017年增长了18.9%，其中携程商旅在中小企业市场的业务增长约为50%，中小企业在整个商旅板块的权重也提升至15%。未来2-3年内，中国商旅管理市场都会保持稳定增长态势。

而企业支付及消费这一赛道大概可以分为三类切入方向：费控报销、差旅管理（TMC）、企业支付。简单理解，首先是企业从成立初期发展到一定规模，此时需要用到相应的软件管理公司当前的差旅等各项费用报销，因此费控报销最先发展，典型企业如国内的汇联易、每刻报销、易快报等，这些软件与企业的OA系统相对接，主要对企业的因公消费进行管理。

而差旅管理（TMC），则是一个更为传统的行业，典型企业如携程商旅、美亚商旅等，主要为企业聚合包括机票、火车、打车、用餐等消费场景，通过商家返佣和服务费盈利。

36氪最近接触到的「领创A卡」，则是第三种路线——以企业支付切入市场，对标美国企业支付公司Brex。Brex在美国所推出的企业虚拟信用卡，填补了中小企业难以得到银行融资服务的空缺，并从支付延伸到费控场景，目前估值亿达26亿美元。

领创a卡为AI及大数据公司「ADVANCE.AI」孵化的独立子公司，能够为企业提供报销、差旅管控、企业支付的一站商务卡式解决方案，用于企业员工差旅出行、客情维护、行政采购等商务消费活动场景中，通过将费控前置到员工消费场景，从而达到降低因公支出成本的目的。

领创A卡联合创始人张政对36氪表示，To C端的金融科技发展近几年已成红海，比如个人支付的体验已经做到极致了，但To B支付市场约有4万亿元，才刚刚开始发展。而从需求端来看，宏观经济的波动让中国企业在未来会更关注成本支出，对费控的需求强烈，电子发票的快速普及，以及移动互联网将打车、用餐、差旅等场景很好地整合，对费控赛道来说都是重大利好，这成为了团队在去年选择进入这一赛道的原因。

传统的费控流程是，员工出差需要经历预算、差旅、费用等多个审批流程，外出进行消费时先自己垫钱，最后提交发票，审批成功拿到报销款项，周期长。而领创A卡相当于为企业提供了一张虚拟的企业信用卡。领创A卡与企业的OA、财务系统、费控系统相对接，员工出差前在公司系统中申请，公司设置出差额度，员工即可在虚拟卡中拥有相应额度的款项，而后进行消费。

此外，由于国外的支付市场对信用卡的接受程度很高，这一点与国内截然不同，领创A卡在模式上也有创新——支持无卡支付方式“A卡易付”，与TMC等企业消费场景收银台直接打通。员工在消费结算时，在支付方式处选择A卡易付，成功从额度中扣除即支付成功。张政表示，领创A卡与合作的TMC公司支付系统已经完成对接，能够节省第三方支付通道的费用。

在有卡支付方面，领创A卡支持微信、支付宝、银联等主流支付渠道，消费场景中员工可以任意选择支付方式。并且，消费过程无需个人垫款或企业预支，在后端的报销环节，由于领创A卡与企业报销系统相对接，提高了企业的对账和报销效率，能够有效帮助企业降低成本。在消费场景上，目前领创A卡主要通过对接TMC来提供服务，已覆盖机票、酒店、火车、打车等场景。

除此之外，领创A卡也会接入多种类型的企业服务提供商作为增值服务提供给用户，例如A卡客户可享受Zoom 五折购买的权益。目前已覆盖视频会议、财税法务、在线写作平台、共享办公、企业员工培训等服务。

国内费控赛道现在已经有不少玩家进场，各家企业已出现了相互渗透到对方业务的趋势，也就是场景、支付、费控等业务都覆盖。张政认为，领创A卡的特点在于专注在支付环节，将支付业务做深做透，在产品体验上更加注重与报销系统、TMC供应商上的顺畅对接。另外，领创A卡更重视生态建设，目前已经与汇联易及每刻报销建立战略合作关系，在产业链上与报销系统服务商、TMC等都是友好合作的关系。

目前领创A卡主要面向中等规模、员工数量在100人-500人的企业提供服务，这样的企业平均每月的差旅支出可达数十万。领创A卡分为商旅版、费控版、个人版三个版本，对应不同的服务和权益，线上申请开户提交资料后，1个工作日内即可完成审核。

收费上，领创A卡除向用户收取卡年费外，还会从商户收取返点，以及向企业收取预借现金的利息，每月结算一次。自去年底产品正式落地推广以来，领创A卡已经服务了150家企业，累计交易流水2000万，3万笔流水，没有任何逾期和坏账。

关于公司未来发展规划，张政表示，在上游，领创A卡将会对接更多TMC公司，拓展企业用餐、打车等场景，而在下游则会对接更多报销软件，优化产品功能和体验，并拓展更多企业服务生态型平台的合作。

团队方面，领创A卡目前约有20人，大部分为技术研发及产品人员。CEO王剑为东南大学通信与信息系统硕士、华南理工大学信息工程学士，曾任HSBC亚太区副总裁、Opera Solutions纽约高级咨询顾问。COO张政为纽约大学金融M.B.A.、加州大学信息科学硕士及复旦大学计算机硕士， Bloomberg纽约总部技术主管、 Google加州总部产品经理。在加入ADVANCE.AI之前，王剑和张政曾共同参与创立一家国内知名的金融科技平台。