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深挖机构需求和用户价值,金财圈打造金融领域垂直社交平台

转载时间:2021.05.11(原文发布时间:2017.04.18)
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提供理财、贷款、保险三大金融产品的机构不计其数,无论是传统银行、基金公司、保险公司,还有电商、P2P、小额贷款公司,在获客和营销上都有强烈需求。艾瑞咨询预测,2018年中国金融行业互联网广告投放将超过110亿元。

然而,几乎所有机构都在面临转化成本过高的难题,金融产品涉及风险,在互联网广告和线下推广上存在诸多限制。根据盈灿集团旗下第三方平台投之家的数据,2016年互联网金融创业公司的投资获客成本区间是1000-3000元,较2013年涨了3倍。行业尚缺乏专业的广告投放渠道。

从个人客户的角度,以银行理财为例,工行推出的社交APP“融e联”在移动端展示产品并提供购买通道,销售人员与客户可在APP中沟通。虽然大多银行都将客服或社交加入移动端中,但更现实的情况是,客户不只盯一家银行的产品,而会花大量时间横向对比冗杂的信息。因此,金财圈切入金融社交,打造包括理财、贷款和保险的集合平台。

用户可在“产品”板块中,快速搜索,按期限利率、币种、是否保本等筛选,查看产品详情,并直接对接到理财或信贷经理进一步咨询。在“人脉”板块中,用户可以切换自己的标签(想理财、想贷款等),并根据定位搜素到附近机构。搜索是双向的,机构人员可以申请成为个人客户的好友,按需推荐产品。金财圈创始人兼CEO马小丁向36氪介绍了金财圈向两端输出的增值价值:

1. 机构。销售人员任务重,压力大,通过金财圈这个免费渠道,可以上传新产品,直接推送给客户。同时,传统的营销手段不方便维护客户,通过金财圈的“订阅”功能,既方便管理客户,又将一次性的营销建立成长期关系,增加用户粘性。

2. 客户。金财圈在前期市场调查中发现,办理家庭理财的女性居多,咨询形式以“跑银行”找客户经理为主,但各行产品更新快,对比起来费时费力;而贷款客户将信息提交到中介后,被动等待,对最终申请下来的产品并不了解。对此,金财圈设计了模板帮助客户筛选各机构产品,还可直接线上加好友询问。另外,调查中发现,很多客户在机构不愿留电话或微信,微信中生活信息较多,不希望金融需求侵犯到个人社交。所以金财圈把渠道独立出来,专做金融领域,有效保护隐私,防止电话骚扰。

据介绍,金财圈成立于2015年,前身主营P2P+O2O交叉业务。发展过程中,马小丁逐渐发现互金行业混乱,新入住平台渠道受限,用户转化昂贵,于是尝试自己开发渠道,打造了金财圈的前身,市场前景和容量比以前经营P2P更大,于是公司舍弃涉及资金的业务,转型到O2O纯信息服务。目前B端已对接包括银行、互金平台、小贷公司、典当、线下理财、信托、保险(待上线)在内的16家金融机构。

在风控方面,金财圈的重心在B端,接到B端用户的注册申请后,会审核金融机构,验证工作人员身份和在岗状态,再添加到工作人员信息库。此外会重点提示用户,购买理财或办理贷款必须前往网点,进一步降低诈骗风险。

市场推广上。马小丁借鉴了LinkedIn和Instagram从Facebook上利用社交网络分享机制转化到垂直领域的经验。金财圈的策略是B端带动C端,B端手握大量精准的金融客户资源,活跃度高,本身销售驱动力强,上传更新产品快,金财圈作为免费的渠道,吸引力巨大。马小丁认为,C端用户宁缺毋滥,不希望靠“烧钱”式的资本推动吸引一时的“伪需求”和“占便宜”客户。金财圈更看重长期发展,一点点积累流量和数据。

盈利方面。马小丁表示,前期都会双向免费。后期盈利基于机构的会员制和广告费。会员机构享受更高权限的增值服务,比如产品展示数量和可被订阅的用户数量上限。广告投放费则采用竞价搜索,优先置顶1-2家机构,后面仍按维护热度自然排序。

被问及未来规划,马小丁坦言,APP上线不到2周,目前只在同业群中做小范围测试,收集反馈,根据需求和喜好及时调整功能。目前产品排序相对随机,以后为激励机构用户使用,高活跃度会让排序靠前。但初代产品的框架不宜复杂,等实现转化后,再扩充功能(比如加入企业理财),并推广到更多城市,最终目标是实现信息交互的全覆盖。

在市场上,有一些类似平台也在以信息撮合的身份服务两端,如融360、好贷、易贷网、钱先生等。但马小丁认为,理财中介大多涉及支付和资金托管,风险难把控;贷款平台的中介属性更强,从前台的客户输入资质,到后台的数据库消化,再打包给信贷机构,余下来的转化成本高,质量和核批率低。互联网的价值在于去除信息不对称,因此未来趋势会是中介转服务,像支付宝等巨头也寻找社交突破口。

创始人兼CEO马小丁,连续创业者。英国兰卡斯特大学运营学学士,英国爱丁堡大学低碳管理硕士,ACP专员,爱丁堡低碳和智能化城市战略目标研究员。曾创办华明教育培训基地。其他几位高管都有创业经历,分别在金融产品开发、运营管理上有丰富经验。团队共10余人,主攻产品设计和市场推广。

【本文图片来自:123rf.com.cn正版图片】

 

我是郝方舟,关注金融行业的创新点,微信nooxika,欢迎交流。

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资讯标题: 深挖机构需求和用户价值,金财圈打造金融领域垂直社交平台

资讯来源: 36氪官网

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