票据业务未来发展趋势

站在企业的视角上，票据池是企业针对自身资产的管理，资产池建设、入池出池规则设定、系统工具选择都是企业的管理行为，可以由企业自行实现。

票据集中管理的未来趋势有3个：系统化、司库化、区块链化。

当前，现金账户的信息化已基本实现，但票据的信息化进程却相对缓慢。具体的原因很多，从服务端来看，银行系统在票据能力输出方面支持不足，银行服务能力输出通常是基于“核心系统”和“银企直联”，但现行银行核心系统建设在设计之初并没有充分考虑票据功能输出，简单的支付尚且困难，环节众多的票据更不必说，软件开发中一旦涉及到票据开发测试环境，往往沟通之路漫漫；而从供给端来看，软件商、SaaS服务商技术能力还好说，但通常缺少对业务的深入认知，搞不懂、弄不通，自然没办法提供好用的票据集中管理产品。

随着开放银行模式推进，“核心系统”能力输出和“银企直联”方式都在变化，企业票据集中管理相关的系统建设已经有所改观，单一银行ECDS电票对接已经得到支持，但票据池产品系统化支持仍然不见迹象。

因此，我的观察是跨银行的票据集中管理（包括ECDS、跨银行的票据池）必将成为关注焦点。这将是财资领域软件或SaaS厂商的机会所在，无论是财务ERP还是专业资金管理厂商，均有涉足，但各厂商之间并未拉开差距，如能在票据集中管理系统建设方面形成突破，市场机会将非常广阔。

另外一个判断，票据集中管理向企业司库模式延展。

对司库的界定，业界并没有非常清晰的标准，通常情况下包括了账户管理、现金管理、票据管理、投融资管理、风险管理等内容。

但受限于技术工具的实现程度，在探讨企业司库、企业财资管理的话题时，绝大多数是指账户现金的管理，忽略了票据的管理，而这将导致司库建设的意义大打折扣。随着数字化进程的加速，票据集中管理将成为司库建设中重要的组成部分，不仅要管现金，还要管理好票据。企业现金池和票据池之间实现打通和融合，进而帮助企业司库实现价值的最大化。

在此方面，值得关注的模式探索是浙商银行。浙商银行2014年推出涌金票据池，聚焦企业票据的池化管理，获得了较好的市场反应；2018年品牌升级到涌金司库，依托票据池和易企银（供应链金融协作），平台内容也逐渐涵盖了账户管理、支付结算、现金池（集团现金池）、票据池管理、供应链融资，涉足了司库大部分内容。

虽然并未看到涌金司库后续进展，且大而全的生态系统难度很高，但这一尝试无疑将企业司库、企业财资管理的认知向前推进了一步：

企业司库建设除了现金管理，也应当包括票据管理；企业的司库系统建设既可以从多银行的账户管理开始，也可从企业票据池的集中管理开始。

随着国家层面对于电子票据的推广，纸质银行承兑汇票的规模已经大幅度压缩，票据池的数字化已经有很大提升，但在流转层面仍然有优化空间。

区块链技术，其分布式账簿防篡改的特性，针对票据池流转环节多、主要应用于供应链金融领域等特点，是较理想的适配场景，目前票交所也在业务中尝试探索区块链技术的应用落地，因此一个可能性是，区块链在票据管理领域的应用，将推动企业票据集中管理模式的变化。

（本文来源于：杨梦Bruce，杨梦，企业财资数字化领域长跑者，7年财资管理软件领域从业经历。 深度参与企业财资管理、企业司库、企业费控领域产品与运营模式创新，持续关注和思考企业财资数字化、客户成功、To B运营话题。微小行动，助推企业数智升级。）