妙健康推出「妙保」科技保险平台，要为用户提供第二层健康风险保障

健康管理是健康保险的必由之路。曾有专家断言，未来五年，健康险的发展趋势将侧重于为用户提供优质的健康服务与风险保障，“健康管理+保险”的模式无疑会成为互联网保险的下一个竞争前沿。目前，国内已有不少公司在此展开尝试，平安好医生+平安保险的组合便是一个典型的例子。

与之类似的，2019年8月28日，健康管理平台妙健康正式对外发布了“妙保”品牌及同名科技保险平台。在整个妙健康的体系里，妙保的定位是为用户提供日常健康管理服务之外的第二层健康风险保障。

妙健康是由北京妙医佳信息技术有限公司推出的健康行为管理平台，目前定位于集健康数据收集、健康行为干预、健康增值服务于一体的综合性健康管理平台，36氪曾对其有过多次报道。截至目前，它已累计获得4轮融资。

数据来自鲸准

据了解，妙健康曾在2018年收购了上海同人保险经纪股份有限公司以及青岛元和通达保险代理有限公司，后开始组建妙保事业部并搭建科技保险平台，“妙保”即肇始于此。

据介绍，目前，妙保具备人工智能健康管理平台、健康干预处方库，能提供慢病保单生产、智能核保、智能健康数据应用平台等多项保险服务。目前，该产品主要是针对慢病，可提供各类慢病险产品风控方案，并借助AI智能推荐健康计划和健康任务。

妙健康集团副总裁刘邦长表示，做慢病管理的风控其实有很大的软肋，评估效果一般具有模糊性的，保险公司往往只能跟历史数据进行对比。基于此，妙保给出的解决防范是基于互动内容，以糖尿病患者为例，若产生并发症，除了关注血糖数据变化，还会关注饮食、体重、健康管理方案、运动步数、睡眠质量等，“这些联动数据对我们监测疾病，并做风控非常有帮助”。

（注：妙健康曾基于7000万用户健康行为数据，打造出了国内首个以数值的方式来评定个人健康行为的指数“M值”和评估用户健康状况的综合健康指数“H值”。）

从技术层面看，依托妙健康的“物联网”、“生活方式医学模型”、“AI健康管理”技术积累，妙保平台可以为用户提供风险评估、保险咨询、理赔服务；另外，依托妙健康数据接入及不同维度数据汇集的能力，妙保能通过健康医疗大数据分析为用户提供千人千面的健康及专属保险方案。

值得一提的是，其核保方案里有三项特殊的规则：首先，对用户免责，风险共担；其次，加费，对于没有出现疾病的用户加费；第三，延期你有问题，如果发病，设定一定的缓冲时间，待康复了再来。刘邦长表示，对健康人群来讲，尤其是够买健康险的用户，肯定不希望自己最后去拿这个钱，其实从保险的角度，这种机制是在激励用户更好地进行健康管理。

在科技保险平台上线之余，妙保品牌还正式推出两个平台计划：保险用户健康管理平台和智能核保系统。

前者是一个帮助用户进行慢病管理、风险保障、就医服务等一站式健康风险解决方案。后者则是基于专业的医学模型，通过疾病风险评估与入保规则进行匹配，获得核保结果，输入体检报告数据和生活方式数据，输出核保结论和未来风险分析；并以用户画像系统为切入点，将健康档案信息数据指标化，提供多维度、多指标的交叉分析能力，可通过用户分群、标签进行查询，帮助保险机构实现多维自助分析BI可视化。

妙保联合保险行业合作伙伴推出三款慢病关怀计划，分别为：“抗压卫士”高血压关怀计划、“粉红斗士”乳腺癌术后关怀计划、“糖医战士”糖尿病关怀计划。其中“粉红斗士”乳腺癌术后关怀计划主要是想抓住乳腺癌术后1-2年关键期，通过专业的医学健康管理保障术后女性的健康恢复，减少乳腺癌术后复发率，并由复星联合健康保险承保提供100万术后复发医疗保险金。

妙保事业部总经理王燕华透露，接下来，妙保基于不同场景将推出更多产品，如乙肝等其他个性化的保险产品也会陆续推出。