“印度版分期乐”KrazyBee获800万美元A轮融资，小米顺为领投

撰文：徐宇/顿雨婷

36氪曾报道过的 “印度版分期乐”KrazyBee日前宣布已获得800万美元A轮融资，小米和顺为资本领投，E-city Ventures 和RK Group跟投。这笔融资将用于加强风险模型和算法以迎合新的细分市场，丰富产品线和扩大市场。

KrazyBee是一款对接电商和银行/小额借贷公司的消费分期app，目前已形成了包括电商消费分期（主要）、摩托车贷和大学生学费贷在内的产品矩阵（面向学生群体和年轻白领），也联合印度Top5私有银行为大学生提供信用卡消费金融服务。此外，创始人万洪也向36氪透露，KrazyBee也即将推出针对白领群体的现金贷服务。

据了解，目前，Krazybee已进入印度央行RBI的NBFC体系内，不仅能参与到用户信用评分中，在资金来源和管理上也有了更大的自由。需要了解的是，印度公民在年满18岁之后便拥有和ID匹配的信用评分，而Krazybee还会基于学生的综合信息（学校、专业、成绩、手机运营商数据、家庭收入及背景等）建立了一套信用评级系统，并该系统评估学生的贷款偿还能力，通过审核的学生按月还贷即可。据悉，目前平台的分期申请通过率约为70%。

在资源获取上，KrazyBee目前自己不生产商品或是成立基金，而是采用轻模式运作。

平台一端对接电商来获取商品，包括Flipkart、Paytm、 Amazon、Snapdeal，提供货到付款、电子支付等付款方式。值得一提的是，此次的资方小米是在印度增长最快的智能手机品牌，在学生群体中尤其受欢迎（占到了80%）。融资完成后，小米会为Krazybee提供丰富的货源。可以说，在销售和品牌层面，Krazybee都可以获得支持。另一端主要对接小额借贷公司和银行来获取资金，万洪还表示，Krazybee已在今年年初拿到了NBC牌照，可以自筹资金（其中便包括自己的股东）。

目前， Krazybee已经进入班加罗尔、海德拉巴、浦那、迈索尔、孟买等11座城市的800多所学校，有近1000名校园代理，注册用户已超过30万名，并保持每月20~30%的增长率，信贷最高额度3500人民币，人均贷款额1300人民币（电商）。

我们知道，因政策原因， 国内的校园贷市场已然遇冷 。归因于出海的大背景和印度征信领域的低渗透率，小额贷款公司开始将印度锁定为重要的出海战场。

36氪曾有分析文章指出，在印度大学生每年的消费规模是1176亿元，其中电商的消费规模达到近40亿美元，市场前景难以估量；而作为此次的资方负责人，小米投资总监Shirley Mao也表示：“印度人口中有大量的城市年轻人，他们在线上和线下有大量消费。对于这样庞大的生态系统，紧急个人贷款的需求远远没有得到满足。”

不过，这也并不意味着在印度也会出现大量玩家集体涌入的局面。万洪告诉36氪，印度的金融监管非常严格，必须持牌上岗，获得“入场券”的门槛较高。万洪还表示，就算巨头入局也很难在短期内挤占Krazybee的市场空间，因为印度的征信数据并不齐全，授信周期往往会很长，这与紧急个人贷款的需求相违背。而Krazybee的大量征信数据储备和线下风控能力，恰恰能弥补上述缺失；另外，巨头很难拿到NBC牌照，这也会是Krazybee能长期生存的根本。

除了Krazybee，印度也有其它一些专注于消费分期和小额贷的创业公司，像LoanTap和MoneyTap，Slicepay等都比较受资本的青睐。今年6月，面向工薪阶层提供灵活贷款产品的在线平台LoanTap获得了400万美元融资；同一时间，即时在线信贷应用MoneyTap也获得了红杉资本领投的1230万美元A轮融资；本月初，面向年轻人的即时信贷应用Slicepay也获得了200万美元A轮融资。