文章专家观点毛大群:站在数字化转型拐点,金融租赁企业该如何弯道超车?
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资深作者毛大群
毛大群 36氪企服点评专家团|亿信华辰首席运营官(COO) 近20年的数据分析和企业应用管理经验,主导开发十余款智能数据软件,对数据资产管理、政企数字化转型等领域有深入研究。国内最早一批商务智能领域的布道者之一,荣获2020中国数字生态大数据领袖。

金融支持实体经济发展是责无旁贷的社会责任,是长久发展的生存之道。金融租赁作为金融体系的一部分,已成为航空、航运、能源、医疗、印刷、装备制造、基础设施等领域的主流融资方式,关乎国计民生及国家战略,是增强我国产业竞争能力和推动产能结构调整的重要引擎。谈及我国金融租赁的发展,绕不开以下几个关键词:

我国金融租赁行业发展40余年;

银保监会公布的金融租赁公司共有70余家;

其注册资本合计接近2500亿元;

金融租赁公司总资产超30000亿。

毛大群:站在数字化转型拐点,金融租赁企业该如何弯道超车?

 

金融租赁数字化发展一路高歌猛进,信息化手段对支撑金融租赁业务产品创新发挥了重要作用。随着市场对于产品与服务的需求不断升级,使用场景及衍生服务的变化,金融租赁数字化转型面临如下难点:

1、 B端业务的数字化路径尚未成型

金融租赁的服务对象主要是关乎国计民生的实体,一般为大型集团和公司,是典型的B端用户,交易单笔金额高但成交量相对来说少;另外用户对租赁标的物选择、租金偿付周期安排、交易结构设置等存在高度的个性化需求,想要归纳适用于客户全体的普适规律,用标准化的产品实现快速交易是有难度的,所以金融租赁企业的数字化之路还需站在自身业务角度持续探索,寻找最佳方案。

2、 数据碎片遍布无法汇聚价值

第二个难点也是很多企业在数字化转型路上都需要面对的一个难题,那就是数据孤岛。在数字化的前期阶段,各系统的建立缺乏统一的规划,数据多源异构,缺乏统一的数据标准。这也导致金融租赁的业务人员难以从海量的信息之中消除无关、冗余的数据干扰,从而提取更加可靠、有效的数据信息形成数据资产为企业创造价值。

3、 懂技术懂业务的数字化人才稀缺

金融租赁行业是一个相对来说小众且专业的细分领域,既懂业务又懂技术的数字化复合人才极度稀缺。虽然金融租赁的业务形式比较纯粹,但是从深耕细作的角度来看,对业务拓展、风险控制以及租后管理等综合能力要求很高。唯有培养数字化复合人才,才能在领会公司文化,熟悉业务实际需求的同时,引领公司开发出真正符合自身诉求的数据管控平台,完成数字化转型。

 

数字化转型不是一个阶段性项目,而是一个持续变革的过程。我们扎根租赁行业七个年头, 为近40家金融租赁公司提供了数据领域的产品和技术服务,并总结了一套适用于金融租赁企业的数字化转型方法论。

  • 线:数据治理贯通各业务线

全面驱动数据管控平台建设工作,根据业务底层逻辑搭建专业化的数据治理系统。我们与某金融租赁公司一道深入研讨监管制度,优化模型架构及指标口径,采用多版迭代模式进行报表开发,同时构建数据采集模块,降低因数据机采率偏低导致大量手工填报的风险,提高报表数据的准确性,减少人工重复工作,从而提升工作效率,实现自动化办公。

通过数据整合功能集成核心业务系统、财务、资金、OA、HR、征信等系统的数据, 利用主题模型将不同系统的同类数据进行抽取、清洗、加工和转换,实现不同系统间同类报表查询和使用。

毛大群:站在数字化转型拐点,金融租赁企业该如何弯道超车?

以监管和实际应用为出发点,将数据统一扎口管理,建设统一访问门户。以监管报送为例,为各类监管体系提供统一的基础明细数据来源,对数据共性加工,实现数据共享,形成了1104监管报送、人行金数、财务分析报表、经营分析报表、风险分析报表等模块,确保上报数据一致性和准确性,提高数据质量。

  • 面:汇聚数字资产创造价值

其次,当数据经过“治理”之后,如何从中发现规律,揭示出数据背后的真相,为我们提供决策的依据,指导业务发展,则是数据分析的价值所在。通过整合某金融租赁公司日常关注的资本、资产、资金、盈利、风险等因素,结合监管要求搭建“领导驾驶舱体系”,覆盖核心业务人员、中层管理人员、高层决策人员的日常管控诉求,形成多层级、系统化的信息服务平台。其中经营分析主要为业务人员在日常工作中的分析报表以及对外披露报表的展示;通过精细化的运营分析,进而有效地指导团队完成各项经营指标。

毛大群:站在数字化转型拐点,金融租赁企业该如何弯道超车?

另外,在某企业展馆中放置全球业务展示大屏,通过此大屏可以清晰明了地洞察近十年来与之合作的厂商、经销商的合同数、平均金额,给前来参观的人“展现公司实力、刻画公司形象、传达公司文明”;还可帮助高管动态了解公司的经营发展,做出相应的战略调整,规划未来方向。

  • 点:助力专业人才的培养

最后,也是最关键的一点,授之以鱼不如授之以渔,通过完善的培训体系,我们帮助某金融租赁公司建立自己的BI实施团队,赋能业务人员,使其独立完成报表的制作,既减轻信息部门工作压力与负担,同时也让各业务部门快速整合关键信息,缩短需求沟通时间,独立完成数据分析需求,并通过BI移动端,满足各层领导随时掌握投放金额、逾期租金等关键KPI数据的需要,满足移动办公的需求和趋势。

 

“智慧+”时代的到来,使得金融租赁企业可以通过信息化、数字化、智能化的过程,解决有数据、用数据和用好数据的问题,各大企业在这股浪潮中想要保持领先,就要把握时代的机遇,大力发展科技创新,不断完善自我结构,最终完成数字化转型。

金融租赁行业正迎来一场数据驱动的革命,对于企业而言,找对行业痛点,基于业务场景,数据为王,创新驱动,才能稳超胜券。

 

专家介绍:

毛大群:站在数字化转型拐点,金融租赁企业该如何弯道超车?

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