审人+审车破局二手车金融，“验车帮”希望以检测定价技术切入二手车金融

二手车金融为什么难做？一车一况，一车一人，每一个环节都需要把控，假如有人能够把对车的评估和鉴定承担起来，金融公司只专注于人的还款能力和还款意愿信用调查，两者合力为之，那么二手车金融也许就能够快速发展。

我近期接触的“验车帮”CEO任枭雄将汽车金融玩家分为了三类，即传统的商业银行、汽车金融公司；SP金融服务提供商以及具有融资租赁牌照的的互联网汽车平台。但他认为，以上各种尝试都存在不足，并没有走出真正的互联网汽车金融模式，尤其对于二手车行业来说更为艰难，根本原因在于新车是标准化生产的，新车贷只需盯人不需盯车，而二手车要同时审人和审车，这是双线并举的过程，需要对人的风控信用体系征集以及对车的评估和鉴定双线考验。

也因此，验车帮的定位是车辆风险控制平台，即以检测定价技术切入二手车金融，其商业模型是，给b端做金融检测（做担保兜底，回购再帮拍卖）；同时挣b的钱去培育c端，用c端的数据（检测记录变现）为b端服务=车辆流通风险控制（金融）。

具体来说，即验车帮的目标用户是“小融”用户，他们主要是个人消费者、小微企业主和个体工 商户。“小融”用户有着旺盛的金融需求，却难以从金融机构获得高效、划算的金融服务。而验车帮希望为其提供简便的用户体验。

在操作流程上，车主在网上输入车辆信息，验车帮会主动与申请人进行电话联系确认，在经过现场鉴定评估之后就可以去推荐商户拿到贷款。

平台的一端是“小融”用户，另一端是银行、小贷公司、担保公司、典当行等各类金融机构的客户。验车帮的核心是检测，将线下复杂的、非标准化的二手车鉴定评估服务打包，变成标准化的评估报告，机构客户进行在线“批价”，并且为借款用户提供“货比三家”的体验。

上面提到，验车帮的商业模式是用C端数据服务B端，这也即，对终端用户完全免费，而对金融机构收取评估担保费。平台通过为用户免费提供比价服务来获得用户，进而帮助金融机构高效率、低成本地批量开发客户来赚取收入。收费方式包括佣金和广告费。

任枭雄告诉36氪，验车帮的角色是让产品和用户的匹配更高效、信息更对称，即充当金融公司的风控帮手，也可以看做是车辆鉴定的外包者，其对金融公司是个快速获取客源的渠道，而不是直接竞争关系。

目前，验车帮在全国各地注册评估师团队超过700人，成立时间超过一年评估检测车辆超过2000台，误检率为千分之 一，任枭雄告诉36氪，验车帮已经取得了商务部核准的《二手车鉴定评估资质》并且 与部分小贷公司、延保公司建立起了合作关系，并且是中国汽车流通协会“放心二手车推广工程”合作机构。推广渠道方面，验车帮除了线上渠道，还在成都建立了100家线下展示及检测门店。

创始人任枭雄是国家注册高级二手车鉴定评估师、四川民生广播二手车特邀嘉宾主持、微博汽车达人 连续创业者，有9年网站运营经验，5年二手车创业基础，有车商资源、 评估师资源等。

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