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网商银行2019年推出多款小微企业贷款产品,贷款余额增长46.7%

转载时间:2022.10.05(原文发布时间:2020.04.28)
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编者按:本文来自微信公众号“消金时代”(ID:cftimes),作者:莫非,36氪经授权发布。

4月27日,蚂蚁金服参股的网商银行发布2019年年报,作为民营银行的双子星之一,网商银行的成绩备受关注。

根据年报,截至2019年年末,网商银行总资产达1395亿元;营业收入达66.28亿元,同比增长5.7%,增速放缓;净利润达12.56亿元,同比增长90.8%,接近翻番。

此前,民营银行中已有新网银行、三湘银行、富民银行、亿联银行、金城银行、振兴银行公布财报,6家银行营收规模分别为26.67亿元、12.55亿元、10.45亿元、9.56亿元、7.73亿元、7.17亿元。

据此计算,网商银行2019年营收已和前5家银行的总和持平。

但因主要贷款类型不同等原因,以消费金融业务为主的新网银行以11.24亿元的净利润逼近网商银行。

2019年,网商银行不良贷款率1.3%,与2018年持平。根据银保监会数据,2019年年末商业银行不良贷款率为1.86%,网商银行不良率低于平均值。

2019年重新进入快车道

消金时代对网商银行过往4年数据进行整理如下:

网商银行2019年推出多款小微企业贷款产品,贷款余额增长46.7%

(注:每年的报告会对前一年有部分变更,此处数据以最新数据为准)

网商银行2019年营业收入中,大部分仍来自利息收入。其利息净收入从2018年46.08亿元升至2019年的51.97亿元,增长12.78%,占总营业收入的八成。

但值得注意的是,2019年,网商银行手续费及佣金净收入出现下滑,同比减少15%。

从盈利方面看,2017-2018年间,其整体发展较为缓慢,但在2019年重新进入快车道。

净利润大幅增长除营业收入增加外,还来源于营业支出减少,报告显示2019年网商银行营业支出为51亿元,对比2018年减少3.7亿元,其中业务及管理费在业务规模增长的水平下,由2018年的34.77亿元下降至28.33亿元。

贷款余额增长46.7%,户均余额3.1万

截至2019年年末,网商银行发放贷款及垫款余额700.3亿元,对比2018年年末增长46.7%。

贷款余额增长来自用户数量和贷款额度上升。

截至2019年末,网商银行历史累计服务小微企业和个人经营者2087万户,相比上年增长70%。

2018年年末时,网商银行户均余额2.6万元;2019年,户均余额3.1万,同比增长19%。

公开信息显示,除网商贷外,2019年网商银行还推出多个新产品:1月,推出网商贴,提供票据贴现服务;9月,推出扫码订货贷,扩充产业链金融场景;11月,针对卡车群体,推出ETC贷款产品。

在负债端,网商银行吸收的存款规模从截至2018年年末的429.79亿元升至2019年年末的788.58亿元,增长83.48%。这或许与去年P2P行业整体衰退,银行智慧存款项目火热有关。

同时,网商银行的一般风险准备金从2018年年末的6.24亿元增至2019年年末的17.74亿元,增长了184.4%。

最新股权结构曝光

2019年7月,有媒体报道称网商银行正寻求增资,计划注册资本由40亿元增至100亿元,知情人士称,包括蚂蚁金服、复星国际等现有股东将参与增资。

2019年12月,网商银行首次增资获批,注册资本增至65.71亿元。从数据可看到,2019年其资本充足率也从2018年的12.1%上升至16.4%。

对比2018年和2019年年报,蚂蚁金服增资7.7亿元,持股30%,保持第一大股东地位和持股比例不变;万向三农集团持股比例从18%上升至26.78%,从第三大股东变为第二大股东;宁波金润从持股16%升至19.48%,成为第三大股东;金字食品所持股份从3%升至3.65%。

原第二大股东复星国际暂未增资,持股比例由25%降至持股15.22%,降为第四大股东;原第五大股东杭州禾博士电商未增资,持股比例由8%降至4.7%。

或许网商银行后续还有增资计划,但目前已增资股东的步调并不一致。

根据报告,2020年,网商银行计划让小店的贷款可得率再提升20%。今年3月6月,蚂蚁金服董事长井贤栋在浙江省金融工作座谈会上表示,2020年力争为小微企业和个体经营者放款2万亿元。

官方数据显示,截至2018年6月,网商银行累计放款1.88万亿元;2019年6月,蚂蚁金服总裁、网商银行董事长胡晓明表示,网商银行4年累计发放贷款超过3万亿元,这意味着2018年6月至2019年6月这1年时间,网商银行放款规模超1.12万亿元。而在2017年,彼时的网商银行行长黄浩曾表示,成立2年间,网商银行累计放款1971亿元。

在今年宏观经济环境不乐观的情况下,2万亿的目标给网商银行的风控提出了更高的要求。


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资讯来源: 36氪官网

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