欧盟支付服务法令 II 执行难？提供解决方案的 Token 获 1570 万美元 A 轮融资

日前，基于 API 的开放式银行网络平台 Token 宣布，已完成 1570 万美元的 A 轮融资，主要投资者包括 Octopus Ventures、EQT Ventures 和 OP 金融集团等，均为金融领域知名投资机构。A 轮融资将用于其在欧洲的业务拓展。

Token 成立于 2015 年，以提供金融服务创新为主。创始人 Steve Kirsch 是一名硅谷的连续创业者，其创办的 Infoseek 被 Adobe 收购，FrameMaker 被迪士尼收购。另一名创始人 Yobie Benjamin 是花旗集团的前全球首席技术官。Token 目前宣布和 Fidor 银行、OP 银行建立了战略合作伙伴关系。值得注意的是，这家公司在去年夏季加入了欧洲最大金融科技孵化器 Level 39。

谈到 Token，不得不提欧盟于 2013 年提议推出的支付服务法令 II（PSD2）。这项法令已于 2016 年 1 月 12 日生效，用以解决跨境支付、支付卡、移动支付和在线支付等方面的市场分散化问题。法令要求，银行和支付服务提供商必须向经客户允许的第三方服务提供商授予账户访问权限，以协助客户进行交易；同时，初始支付提供着也要履行数据安全监管责任，对没有授权的交易承担责任。

由于该项法令中包含许多技术条款，落地执行起来相对困难。该法令的强制执行日是 2018 年 1 月 13 日，留给欧洲金融机构的时间不多了。

Token 提供的开放式银行平台解决方案可以帮助银行满足法令设定的要求，其智能令牌技术被用于提升银行间支付交易的安全性，在 Token 网络下交易，所有敏感的银行卡和账户数据都不会离开银行系统。除完整的 PSD2 解决方案外，Token 还提供配套的资金功能，使银行能通过一些高附加值的业务进一步创收，包括电子商务结算、B2B 支付、账单支付等。

A 轮投资者 Octopus Ventures 是欧洲最大的风险投资机构之一，在 Fintech 领域有许多成功的投资案例。另一投资者 EQT Ventures 则表示，Token 通过一个安全 API 建立了开放的银行生态系统，为银行带来了新收入、满足 PSD2 法规的同时，也为消费者创造了更好的用户体验。

暂且不论 Token 的方案如何，欧盟 PSD2 法令本身对我国金融监管就有一定的借鉴意义。对新的支付提供者进行活动范围和角色的限定，可以有效防止不规范的科技创新所带来的混乱，如前段时间一片狼藉的 P2P 业务。