互金专项整治全面推进，7月底前将出台“清理方案”

近日，一些金融机构相继下发文件，落实此前国务院制定的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。同时，专项整治目前已基本明确时间表：今年7月底前，摸底排查并完善清理整顿方案；11月底前，清理整顿并督查评估；2017年1月底前，验收总结。

据了解，此次专项整治主要有三个核心内容：第一是打击虚假借款人和自融行为；第二是解决银行的资金存管问题；第三是整治明确违规的业务比如配资和首付贷。

该《方案》要求，由金融管理部门和地方政府金融管理部门监管的机构，应当对机构自身与互联网平台合作开展的业务进行清理排查，严格内控管理要求，不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业合作，不得通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利。

各地节奏基本一致，将会对本区域内的互联网金融平台进行摸查，对跨区域的互联网金融平台互通汇总摸查情况。对资金量大、人数众多的大型互联网平台或短时间内发展迅速的互联网金融平台，一经发现涉嫌重大非法集资等违法行为，将立即报告有关部门。在摸查工作完成后，各地政府还将完善本地区互金风险的清理整顿方案，大致在7月末前完成。

其中，在北京，国资系、上市企业系和银行系的整改基本都完成了，下一步面临摸查的将是“风投系”，再往后将重点整治草根系，有关人士预计，很多平台可能会在这轮整治后会出局。

另一个动态是，在5月19日上午，为了引导地方协会按中央统一部署开展工作，据21世纪报道，中国互联网金融协会召开了与部分地方协会负责人的座谈会。当天出席会议的人员分别包括协会领导和相关部门负责人、部分人民银行分支机构负责人及部分地方协会负责人。

互金协会即将建立举报和“重奖重罚”制度，官网也即将上线，将设立互联网金融举报平台。

与我在《不得线下销售和承诺保本保息，P2P从此戴上紧箍》中谈到的类似，此次专项整治提出的“穿透式”监管是指，透过互联网金融产品的表面形态看清业务实质，将资金来源、中间环节与最终投向穿透联接起来，按“实质重于形式”原则甄别业务性质，让监管跟上金融创新步伐。

此外，专项整治还明确，互联网金融机构不能通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品，引导互金平台理性发展，禁止平台以过高不合理收益诱导投资者。

如今，为规避风险，部分P2P平台开始弱化P2P业务，从陆金所开始，就引领了一波“去P2P化”潮流。目前来看，P2P平台的转型方向大致有平台化、资管化和投行化等几类，不少平台还在押宝“智能投顾”等概念，有的在认真思考转型，有的可能是在寻找下一个避风港，总之，今年对于网贷平台可能是艰难的一年。